来源:新金融洛书(FintechBook) 作者:雷慢
1978年,阳光照进中国。第二年,因参与写《中国向何处去》在狱中呆了4年零4个月的牟其中被释放。这个大胆的青年将他的“卫星”放进了新时代。
这是一个石破天惊的年代。1989年,牟其中用皮货换来了苏联人的飞机;三年后,“胆大包天”的温州人王均瑶在政府部门辗转敲了一百多个图章后,换来一纸许可,私人包下一架飞机回家过年。
这种打破禁锢的事件冲击着人们脑袋,人们开始相信,没什么事是做不到的。
当郑乐芬、沈太福、邓斌之流宣扬着24%甚至更高投资回报年利率的骗局时,难怪有人要争它个头破血流。历史的大路上,有人往往走进死胡同。更大胆的金融骗局,随着妄人的演绎,开始浮出水面。
镰刀挥过来,“韭菜”迎上去。
01
1986年,76岁高龄的社会学家费孝通来到温州。在永嘉桥头 、乐清柳市一带,他考察了一些乡镇企业,回去后,撰写了近1.5万字的《小商品大市场》一文,轰动一时。
如果费孝通打听面广一点的话,他一定注意到了,一场失控的“抬会”祸乱席卷着整个浙南地区。熟悉它运作模式的人知道,抬会社员头月缴纳一定的资金,然后每月领取一定的资金,是一场庞氏骗局。抬会癫狂到什么程度了呢——23%的乐清家庭参与了“抬会”,20万余人卷入,8万多个家庭负债累累。因为痴迷“抬会”,人们无暇正业,乐清县柳市区1986年第一季度的乡镇企业产值比上一年下降了15%。
所有的戏剧都不如现实来得荒谬。
“抬会”让整个温州乱成了一锅粥。整个“抬会”事件期间,乐清被绑架的有323人次,被非法拘禁的有500多人,因“抬会”造成凶杀致死、悬梁、投河、服毒自尽等非正常死亡的有67人,100多人被打伤,140多处房屋被捣毁。
80年代正是人们充满希望的年代,经济进入快车道,温州第一批上了车,在生产力和生产资料逐步释放的环境下,金融业的改革进程却落后许多,而企业的资金需求实在无法从保守的银行业那里满足,进而涌向民间。
在温州,人们先是加入有互助公益性质的“合会”,后来看有利可图,玩资金倒腾的人玩起了标会,而抬会事件,成为“合会”癌变而来的一次风险爆发。
▲ 图:抬会发明者李启峰被判死刑
02
1980s是一个潮流与暗涌齐喷的年代。1985年的深圳正在腾飞,中年妇女邓斌,这个被丈夫下定语“你能当经理,谁都可以当经理”的江西女人,凭着巧舌如簧,做上了几家公司的联络人,开始了行骗之路。1991年8月,她自己的无锡新兴工贸联合公司也终于成立,如愿做上了总经理。
民间金融是左突右奔、带着血泪前行的。就在温州抬会事件席卷20万人的财富后,80年代末,远在东北的沈太福成立了他的“长城公司”,并在随后5年里,以拉投资给回扣的方式,非法集资13.7 亿元,20万人被“割韭菜”。
1991年后数年,邓斌靠着虚假经营合同,非法集资32.15亿元。1993年,沈太福被抓后,还有一批“能人”帮她澄清:新兴不是长城公司,邓斌也不是沈太福。
邓斌曾使用金字塔式的集资模式行骗。直接与新兴公司签订集资协议的一级集资者遍布7个省市的368个单位和31名个人,二级、三级集资者数不胜数,邓斌还推出不少集资明星镇,在江苏江阴,一个镇就为新兴公司集资3900万元,案发后,整个镇子哀号遍野。
邓斌案有多少受害者,至今没有确切数据。
1994年,邓斌步了沈太福后尘,新兴公司案发,她个人被法院判处死刑。第二年,给自己定论“无知、无能、法盲”的57岁“女能人”邓斌走到了人生的终点。
沈太福和邓斌可不是什么为发展实业而集资,也不是什么合会演变而来,而是直接了当的合同诈骗。她们是这一代人中“一管就死,一放就乱”的典型,看见历史车轮中有利可图的空隙,就一头钻了进去。投资人呢,不过是物质生活逐利行为中,一个个被历史、制度和潮流挟持的人。
你们看,哪是什么振兴实业,只不过是庞氏骗局、有样学样。
▲图:邓斌在庭审现场;来源:中国法院报
03
2000年之后,骗局变得更疯狂了。
2002年,赵本山的《刘老根》开播,剧中,主角之一的“药匣子”,称是吃蚂蚁产品而治好了多年的顽症,在片尾,出现了赞助商“蚁力神”。
在东北,“谁用谁知道”的蚁力神天玺集团因资金链断裂在2007年案发,被全国人民知道,引发蚁农大规模抗议,受害的投资者达30万人,涉及的金额达到200亿元人民币,警方定性“非法集资”,法人王奉友等55人被判刑。
78.8万份合同编织30万人一个共同的白日梦。
“韭菜”是不长记性的。2007年,营口东华经贸董事长汪振东同样利用养蚂蚁编织骗局,非法集资30亿元,被以集资诈骗罪判处死刑,汪振东不服,称自己经营模式完全照抄王奉友,王奉友不死,偏要我死?终被枪决。
2003年,《刘老根2》播出,万里大造林事件主角陈相贵为了塑造个人正面形象,一头钻进电视剧,饰演了一个廉政官员。
和王奉友同省的陈相贵则在内蒙古发起了“万里大造林”,他用“万里大造林、利国又利”编造了一个3万多人受害的骗局,终在2007年案发。
这是多么纠缠不清的年代啊,钱、权、媒体纠缠在一起,广告和骗局一齐肆虐,骗子和明星一同收割。
▲图:蚁力神的广告
04
2008年,创建了比特币的中本聪,开启了一个善恶纠缠的时代,销声匿迹被评为他至今做得最正确的一件事。
如果说,整个2010年之前,实体项目集资诈骗是主要的韭菜收割者,进入2010年后,人们将在投资理财骗局中倾家荡产了。
2015年,“为国收储”稀有金属的泛亚有色金属交易所爆雷,未兑付资金338.4亿元,涉及13.5万多人,拉开了投资理财骗局“连环雷”的序幕。
这年下半年,64.6亿不能兑付的大大集团爆雷、380亿元窟窿的e租宝妖孽现形,“雷潮”几近疯狂。
2015年是个分水岭,虚拟货币玩家嚣张,头一批炒币者已经挣到了钱,造富神话掀起了“韭菜”拜神运动;俄罗斯骗局MMM金融互助社在中国卷土重来,借着虚拟货币还魂,发布了“马夫罗币”,用比特币交易,至少吞噬百亿以上资金。
P2P呢,这一年陷入最后的癫狂,100多家上市公司参/控股P2P平台,借互联网金融概念跃升为妖股,不到半年又被打回原形。
从抬会事件到2017年底,依据“财经快评APP”统计的前50大骗局,计算可知受害人数累积超过2442万人。金额上,新金融洛书统计过2015年-2018年八大知名爆雷平台,造成的损失资金就高达1337亿元。
投资者呢,e租宝的受害者会选择相信钱宝网、钱宝网的受害者会继续相信投之家,投之家的受害人会转而炒币,炒币亏了的人会选择继续“炒鞋”。
05
荒唐事往往结奇葩果。
2016年3月底,一个名叫程明的女子在朋友圈的炫富,引发媒体聚焦,事情发酵,舆论一哄而上指责,进而警方调查、挖出集资诈骗规模400亿余元的中晋集团。案发时,中晋集团未兑付金额48亿余元,涉及1.2万余名参与人。
▲图:中晋女高管在朋友圈炫富。
2018年初,手握上百亿资金的钱宝网张小雷不会想到,他的庞氏帝国,会崩塌于几个南京楼盘的开盘。
前一年11月,南京当地有十个楼盘同时开盘,推出近3200套房源,要求80%首付、7个工作日内付清,这些楼盘瞬间在各种理财平台里抽血上百亿,钱宝网是其中之一,无钱兑付的钱宝网爆雷崩塌。
2016年,434亿规模的快鹿系爆雷,导火索是电影《叶问3》票房造假。
当年3月4日,《叶问3》正式在内地上映,票房迅速飙升,3天4.7亿元。监管部门调查显示,《叶问3》虚假票房为3200万元,自购票房为5600万元。
票房造假也就罢了。擅长资本运作的施建祥“事不惊人死不休”,硬生生套上“电影+P2P”和电影票房资产证券化的幌子。快鹿集团以《叶问3》打包的版权收益作为标的,通过十几家P2P平台进行重复融资,在“票房黑幕”被揭穿之后,引发投资人挤兑,最终引发崩盘。
这些金融骗局,大多是陷阱搭台、谎言唱戏,蝴蝶扇一扇翅膀就要垮台。当它们一路颤颤巍巍走来,哪有不崴脚坍塌的时候。
06
为了经营骗局,骗局制造者们都成了戏精本精。
“蚁力神”王奉友曾不遗余力打造自己的人设,获得过“第二届最具社会责任感企业家”,“感动沈阳慈善贡献奖”;陈相贵逢人便炫耀他在《刘老根2》里廉政官员的角色。
e租宝丁宁一边在国内犬马声色,一边在海外买了个军队“总司令”头衔。那位曾在央视广告里出现的美女总裁张敏,丁宁曾送过她价值1.3亿的新加坡别墅;出事前,丁宁将e租宝 200 余台服务器与 1200 余册证据材料埋在了6米深的地下,警方用了两台挖掘机,历时 20 余个小时才挖出来。
e租宝还先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销 ”,这一串名单,至今是媒体的污点。
152亿元快鹿骗局制造者施建祥,没有学历却喜欢被称为博士,喜欢出风头且出手阔绰。他常用的头衔有联合国和平大使、国际著名电影制作人、剑桥大学终身荣誉院士等二十余个,多个职务被证实造假。他“擅长”企业品牌塑造,在中国这个信任缺失、危机感爆棚的环境中,他拉拢、结交明星获得大众信任,让郎咸平为快鹿站台,让黄晓明为“东虹桥金融在线”拍广告。
你看,韭菜们的犯的错,就是以他人信任作为自己的信任。官员可以演、总司令头衔可以买,大经济学家郎咸平可以为了钱而站台,都是“与德无瓜”的事。
每次骗局崩塌时,总是那么一两个人背锅,几十万人遭殃。古拉格群岛是我们自己建成的,雪山也是我们自己一片一片加上去的,当它们坍塌时,没有人是无辜的。
07
你要是没见过疯狂的“韭菜”,就不会知道骗局为什么壮大。
抬会最癫狂的1986年,它的发明者李启峰厌烦了并拒收万元以下的小票子入会。为了入会,很多人走后门,送礼、拉关系,给中介费,大家像疯了一样,钱拿来,不点数,用尺子量,或拿秤称;危机显现后,这些人买空了五金店的改锥和三角刮刀,拿去暴力催债、绑架人质、杀人放火。
泛亚事件爆雷后,投资人抓住在太原演讲、曾为泛亚站台的宋鸿兵,声称要打断他一条腿,让他改名“宋鸿乒”或“宋鸿乓”。当年相信《货币战争》阴谋论和投资“泛亚”的大概是同一批人吧,他们可能相信买稀有金属是可以救国的。
一位P2P非法集资案警官曾说,在侦查大案的时候,投资人让他们不要查办,以便平台骗到新的资金,弥补他们的损失。
看,这就是韭菜的自我修养。
2017年底钱宝网爆雷后,有些投资人极力维护张小雷的声誉,提出“三坚决原则”:坚决抵制警方的调查,坚决不去报案,坚决不承认自己参与了非法集资。他们还想“保”张小雷出来“共渡难关”。
张小雷知道了大概要痛哭流涕,这份情谊,至死不渝啊。
▲图:钱宝案发后投资人群聊
08
每一代人都有一款适合他们的“收割机”,这几十年,大家都没长多少记性,70年后炒股、80年买P2P、90年后炒币、00后炒鞋。还记得那段传播很广的话:爷爷喜欢权健火疗、奶奶穿足力健、爸爸炒币、妈妈买P2P理财、自己听逻辑思维、老婆看咪蒙。
2019年,骗局悄然“下沉”。
在城市推行不下去的骗局开始在农村肆虐。在广阔的中国农村,那里是一片混沌地,信息闭塞,大家也没见过“城里人的套路”。金融传销、推销骗局、投资理财骗局、加盟骗局,总有一款是为你量身定做的。
2019年,某槟榔代理骗局在湖南肆虐,代理商被要求缴纳一定的保证金,在极短期限内完成巨额销售额,来赚取巨额保证金,某大学教授一纸举报信将其举报到省委……
骗局还开始向边缘群体蔓延,盯上老年人、不谙世事的学生。
一个武汉老人把20万毕生积蓄投入某线下理财公司后,又说服儿女投资5万,媳妇家的积蓄30万全部投入。该公司倒闭后,老人在懊恼绝望中上吊自尽。
韭菜越来越脆弱,骗局越来越隐蔽,从被动型向主动型转变,更有攻击性。你见过西装革履、一身头衔的“博士”在农村集市的激情澎湃演讲吗?去看看吧。
骗局制造者常有,韭菜亦常有。
博链财经BroadChain获悉,5月18日,Ton生态链上元宇宙养猫游戏CatizenAI发文表示,现已支持游戏中的Notcoin(NOT)支付方式,用户可以在支付时选择TON或NOT代币。
博链财经BroadChain获悉,5月18日,Web3 生产力应用 Focus Tree 表示,已完成 200 万美元种子轮融资。 Sfermion 领投,VoltCapital、PsalionVC、Foresight Ventures、StarkWare、Typhon Ventures、Sebastien Borget、GiulioX、Ramzi Laieb、Th0rgal、Chen Zituo、Christophe Lassuyt、Benjamin Flores、Elias、Tazartes、Mentor Reka 等机构和个人参投。 Focus Tree正在构建第一个社交焦点应用程序,以帮助数百万人放下手机。 此前,Focus Tree 创始人 Gabin Marignier 入选由 Starknet 基金会董事会任命的游戏委员会。
博链财经BroadChain获悉,5月18日,Tether CEO Paolo Ardoino 表示,Tether 可能会投入大量资源来建立基于 Holepunch 技术的 P2P 金融市场终端。 随着人类享受摆脱支付中的垄断性中介的乐趣,也可以在金融市场数据基础设施中获得同样的结果。 世界上的任何交易所都将最大化其自身数据的收入,同时保持对其使用的直接控制。金融市场将因此变得更具弹性,世界可能会变得更美好。
博链财经BroadChain获悉,截至 5 月 16 日,Circle 在过去 7 天时间里共发行 18 亿美元 USDC,赎回 16 亿美元 USDC,流通量增加 2 亿美元。 USDC 总流通量为 332 亿美元,储备量为 334 亿美元,其中现金约 38 亿美元,Circle Reserve Fund 持有约 296 亿美元。
博链财经BroadChain获悉,5月18日,由 Ethena Labs 发行的稳定币 USDe 供应量达 24.1 亿枚,创历史新高。